Gedragscode Hypothecaire Financieringen

1. Begrippen

In deze Gedragscode wordt verstaan onder:

Hypothecaire financiering:

Een financiering aan een consument voor de verwerving, verbouwing of herfinanciering

van een voor eigen bewoning bestemd in één van de Europese landen gelegen

registergoed, tot zekerheid voor de terugbetaling waarvan een hypotheek op dat

registergoed is of wordt gevestigd.

Leencapaciteit

Het bedrag aan hypothecaire financieringen dat de hypothecair financier maximaal aan de

consument mag verstrekken op grond van de bepalingen van de Gedragscode.

Toetsrente

De rente die de hypothecair financier op grond van deze Gedragscode dient te hanteren

bij het bepalen van de leencapaciteit van de consument.

Juridische looptijd:

De periode waarvoor een overeenkomst, waarbij een hypothecaire financiering is

verstrekt, is gesloten.

Economische looptijd:

De periode, waarin een hypothecaire financiering volgens het bij de verstrekking

overeengekomen aflossingsschema geheel afgelost zou zijn, ongeacht de juridische

looptijd.

Hypothecair financier:

Een geldgever, die bedrijfsmatig hypothecaire financieringen verstrekt en die toegetreden

is tot de overeenkomst zelfregulering hypothecaire financieringen.

Consument:

Een natuurlijk persoon die anders dan in de uitoefening van een beroep of bedrijf handelt.

Actuele rente:

De rente die een hypothecair financier volgens de met de consument gesloten

overeenkomst inzake een hypothecaire financiering hanteert bij het berekenen van een

vergoeding ingeval van een extra of algehele vervroegde aflossing.

Contactorgaan Hypothecair Financiers:

Het Contactorgaan Hypothecair Financiers, gevestigd te Amsterdam.

Hypotheekbemiddelaar:

Een natuurlijk persoon, niet in dienst bij een hypothecair financier, of een rechtspersoon

die als tussenpersoon werkzaamheden verricht gericht op het totstandbrengen van

hypothecaire financieringen.

Gedragscode:

De Gedragscode Hypothecaire Financieringen.

Voorlichtingsbrochure:

Een brochure die vastgesteld wordt door het Contactorgaan Hypothecair Financiers.

Europees Gestandaardiseerd Informatieblad:

Een informatieblad zoals vastgesteld bij de Europese overeenkomst over een vrijwillige

gedragscode betreffende voorlichting in de precontractuele fase voor woningkrediet.

2. Toepassingsgebied

De Gedragscode is van toepassing op iedere hypothecaire financiering, die door een

hypothecair financier als standaardproduct aan consumenten in het openbaar wordt

aangeboden en/of verstrekt.

3. Voorlichting

De hypothecair financier zorgt er voor dat aan consumenten te verstrekken informatiemateriaal

over hypothecaire financieringen helder en duidelijk is en dat daarin ten

minste de volgende zaken worden opgenomen:

1.

een globale aanduiding van:

12. de tijdstippen waarop extra of vervroegde algehele aflossingen zonder renteverlies

kunnen plaatsvinden, indien deze aflossingen niet uiterlijk per het eerstvolgende

tijdstip van de overeengekomen periodieke betaling van rente en/of aflossing

gevaluteerd worden;

13. een globale uitleg van de vergoedingsregeling, indien bij extra of vervroegde

algehele aflossing de vergoeding berekend wordt op basis van de contante waarde

van het verschil tussen de door de consument verschuldigde rente en de actuele

rente;

14. de wijze waarop de Voorlichtingsbrochure verkrijgbaar is;

15. de mogelijkheid voor de hypothecair financier om de hypothecaire financiering bij

het Bureau Krediet Registratie te Tiel aan te melden;

16. de verplichting voor de hypothecair financier om eventuele betalingsachterstanden

bij het Bureau Krediet Registratie te Tiel te melden;

17. de eventuele verplichting het registergoed te laten taxeren en, indien van

toepassing, door wie deze taxatie uitgevoerd moet worden;

18. naam en adres van de hypothecair financier en, indien van toepassing, naam en

adres van de hypotheekbemiddelaar;

19. dat hij de Gedragscode onderschrijft en bij welke vestiging van de hypothecair

financier de Gedragscode verkrijgbaar is.

De hiervoor onder 2 tot en met 19 vermelde informatie zal in één document opgenomen

worden. Indien in een advertentie of een soortgelijke publicitaire uiting van een

hypothecair financier nominale rentepercentages zijn vermeld, dienen ook de effectieve

rentepercentages vermeld te zijn.

4. Hypotheeklastenberekening

De hypothecair financier of de hypotheekbemiddelaar zal, al dan niet in het Europees

Gestandaardiseerd Informatieblad, de consument in verband met de aanvraag van een

hypothecaire financiering een hypotheeklastenberekening ter hand stellen. Indien een

hypotheekbemiddelaar geen hypotheeklastenberekening ter beschikking stelt, zal de

hypothecair financier op verzoek van de consument hiervoor zorgdragen.

De hypotheeklastenberekening bevat, voor zover van toepassing, ten minste de volgende

elementen:

- te betalen rente

- te betalen aflossing

- premie te verpanden levensverzekering*

- eigenwoningforfait**

- erfpachtcanon**

- verplichte stortingen ten behoeve van te verpanden beleggingen

* Indien de hypothecair financier gevraagd wordt een hypotheeklastenberekening te

maken, wordt (worden) de premie(s) van de te verpanden levensverzekering(en) alleen in

de berekening betrokken indien de consument de gegevens aanlevert.

** Deze gegevens worden alleen in de berekening betrokken indien de consument de

gegevens aanlevert.

5. Offertes

In een offerte dan wel in (een) daarbij gevoegde bijlage(n) zal de hypothecair financier

minimaal de volgende zaken opnemen:

1.

het bedrag van de hypothecaire financiering;

2.

de juridische en economische looptijd van de hypothecaire financiering;

3.

de tijdstippen waarop periodieke rente en/of aflossing en/of premie betaald moeten

worden;

4.

het rentetype;

5.

het nominale rentepercentage per jaar;

6.

het effectieve rentepercentage per jaar;

7.

de aflossingsvorm;

8.

een opgave van het te betalen bedrag aan aflossing of annuïteit per betalingstijdstip

of een indicatie daarvan, indien een exacte opgave niet mogelijk is;

9.

een eventuele vergoedingsregeling bij extra of vervroegde algehele aflossing;

10.

mogelijkheden tot extra of vervroegde algehele vergoedingsvrije aflossing;

11.

de tijdstippen waarop extra of vervroegde algehele aflossingen zonder renteverlies

kunnen plaatsvinden, indien deze aflossingen niet uiterlijk per het eerstvolgende

tijdstip van de overeengekomen periodieke betaling van rente en/of aflossing

gevaluteerd worden;

12.

de kosten die de hypothecair financier in rekening brengt bij het verstrekken van

de hypothecaire financiering en gedurende de economische looptijd. De kosten bij

verstrekking moeten zijn uitgedrukt in een percentage van het bedrag van de

hypothecaire financiering;

13.

de geldigheidsduur van de offerte;

14.

het beschikbaar zijn van een hypotheeklastenberekening bij de hypothecair

financier of de hypotheekbemiddelaar en de plicht van de hypothecair financier op

verzoek van de consument een dergelijke berekening te verschaffen als de

hypotheekbemiddelaar die niet verstrekt;

15.

de vergoeding die de hypothecair financier vraagt voor het niet nakomen door een

consument van een geaccepteerde offerte;

16.

de datum, waarop uiterlijk de hypotheekakte gepasseerd moet zijn;

en voor zover van toepassing ook de volgende zaken:

17.

bijkomende verplichtingen en de kosten daarvan en/of tarieven daarvoor;

18.

de kosten verbonden aan een bouwfinanciering;

19.

eventuele voorbehouden en/of bijzondere bedingen.

6. Leencapaciteit

1 De hypothecair financier zal iedere aanvraag van een consument voor een hypothecaire

financiering individueel beoordelen op basis van de financiële positie en de moraliteit van

de consument en de waarde van de aangeboden zekerheden, waaronder het registergoed

dat als zekerheid voor de terugbetaling van de hypothecaire financiering is of wordt

verbonden. Bij de beoordeling van een aanvraag van een hypothecaire financiering zal de

hypothecaire financier geen onderscheid maken op grond van godsdienst,

levensovertuiging, politieke gezindheid, ras, nationaliteit, geslacht, burgerlijke staat of

sexuele geaardheid. Voorts zal het enkele feit dat de hypothecair te verbinden woning is

gelegen in een bepaalde wijk of postcodegebied geen grond zijn om de aanvraag af te

wijzen.

2 De hypothecair financier zal bij het bepalen van de leencapaciteit van een consument

die een hypothecaire financiering aanvraagt rekening houden met huidige vaste en

bestendige inkomsten, alsmede met toekomstige vrij voor de consument beschikbare

inkomsten uit vermogen indien die redelijkerwijs te verwachten zijn. Onder vrij voor de

consument beschikbare inkomsten uit vermogen worden verstaan inkomsten die de

consument vrij kan besteden zonder dat de vermogensbron wordt aangetast. Voor het

bepalen van vrij voor de consument beschikbare inkomsten uit vermogen zal de

hypothecair financier uitgaan van ten hoogste een door het Contactorgaan Hypothecair

Financiers vast te stellen percentage, thans vastgesteld op 3% van de waarde van het

vermogen. Indien het rentepercentage voor een hypothecaire financiering lager is dan

genoemd percentage zal de hypothecair financier voor het bepalen van vrij voor de

consument beschikbare inkomsten uitgaan van ten hoogste het rentepercentage over de

hypothecaire financiering.

Als de hypothecaire financiering wordt verstrekt aan meer consumenten mag de

hypothecair financier bij het bepalen van de leencapaciteit rekening houden met hun

gezamenlijke inkomsten.

3 De hypothecair financier zal het maximale bedrag van de bruto lasten verbonden aan

een hypothecaire financiering vaststellen op basis van actuele door het Nationaal Instituut

voor Budgetvoorlichting (NIBUD) te Utrecht vastgestelde woonlastpercentages. Als de

hypothecaire financiering wordt verstrekt aan meer consumenten zal het

woonlastpercentage worden gebaseerd op de consument met de hoogste inkomsten.

4 De hypothecair financier zal de leencapaciteit van een consument voor een

hypothecaire financiering met een rentevastperiode van korter dan tien jaar berekenen op

basis van een door het Contactorgaan Hypothecair Financiers vastgesteld percentage dat

gebaseerd is op de marktrente over leningen aan de Nederlandse staat met een resterende

looptijd van tien jaar, te verhogen met een door het Contactorgaan Hypothecair

Financiers vast te stellen opslag. Deze opslag wordt vooralsnog bepaald op 1 procentpunt.

De hypothecair financier mag bij het berekenen van de leencapaciteit van de

consument ook een hoger toetsrentepercentage hanteren.

De hypothecair financier zal de leencapaciteit van een consument voor een hypothecaire

financiering met een rentevastperiode van tien jaar of langer berekenen op basis van het

rentepercentage dat de hypothecair financier gedurende die rentevastperiode

daadwerkelijk in rekening brengt.

Bij de bepaling van de leencapaciteit wordt - ongeacht de aflossingsvorm of de

rentevastperiode van de hypothecaire financiering - uitgegaan van ten minste de lasten

behorende bij een 30-jarige annuïtaire lening.

5 Als een hypothecaire financiering hoger is dan de marktwaarde bij onderhandse

verkoop van het hypothecair te verbinden of verbonden registergoed, zal de hypothecair

financier tijdig de consument daarop en op het daaraan verbonden risico van een

restschuld wijzen en hem informeren over de gevolgen van een restschuld.

6 Een hypothecair financier mag in bijzondere gevallen bij het verstrekken van een

hypothecaire financiering de hiervoor onder 2, 3 en 4 bedoelde normen overschrijden

indien hij de consument tijdig in kennis heeft gesteld van die overschrijding en de

consument jegens de hypothecair financier schriftelijk heeft verklaard dat de hypothecair

financier hem heeft gewezen op de overschrijding van de normen en de daaraan

verbonden risico`s en dat hij die risico`s begrijpt en accepteert. De hypothecair financier

legt de overschrijding met de daaraan ten grondslag liggende motivering vast in het

financieringsdossier van de consument.

7. Effectieve rente

De berekening van het effectieve rentepercentage op jaarbasis vindt plaats met behulp

van de volgende formules:

a. Eerst wordt de effectieve rente per betalingstermijn bepaald, zijnde het percentage

waarbij de volgende gelijkheid geldt:

n T(m) R(n)

K-A=



------- + --------

m=1 (1+i)

m (1+i)

n

In deze formule geldt:

K = bedrag van de hypothecaire financiering.

A = bedrag van de kosten die de hypothecair financier bij het afsluiten van de

hypothecaire financiering in rekening brengt

T(m) = termijnbedrag bij betalingstermijn m

n = het aantal te betalen termijnen tijdens de economische looptijd van de hypothecaire

financiering echter berekend over maximaal 30 jaren

i = het eenhonderdste deel van de effectieve rente per betalingstermijn

R(n):de (eventuele) (restant-)schuld aan het eind van de economische looptijd van de

hypothecaire financiering c.q. na 30 jaren.

b. Vervolgens wordt de effectieve rente op jaarbasis als volgt berekend:

P = ((1 + i)

t

- 1) x 100.

In deze formule is

P de effectieve rente op jaarbasis, i

het eenhonderdste deel van de

effectieve rente per betalingstermijn en

t

het aantal betalingstermijnen per jaar.

Als de termijnbedragen aan het begin van elke betalingstermijn worden betaald, is in de

formule sub a voor het bedrag van de hypothecaire financiering te lezen:

(K -T(1)); de looptijd is dan (n - 1). De berekening is verder identiek.

Het effectieve rentepercentage dient uitgedrukt te worden in één getal, met één cijfer

achter de komma. Afronding van het tweede cijfer achter de komma vindt als volgt

plaats:

- is het tweede cijfer achter de komma 4 of lager dan blijft het eerste cijfer achter de

komma ongewijzigd;

- is het tweede cijfer achter de komma 5 of hoger dan wordt het eerste cijfer achter

de komma met 1 verhoogd.

8. Nevenovereenkomsten

1. De hypothecair financier zal aan het verkrijgen van een hypothecaire financiering

door een consument geen verplichting verbinden tot het aangaan van andere

overeenkomsten, tenzij die een redelijk verband houden met de consument in de

hoedanigheid van geldnemer of het hypothecair te verbinden registergoed.

2. De consument is vrij in het kiezen van de wederpartij met wie hij een dergelijke

overeenkomst wil sluiten, mits de inhoud van die overeenkomst voldoet aan de door

de hypothecair financier te stellen voorwaarden. De hypothecair financier is bevoegd

overlegging van een kopie van de (concept-) overeenkomst te verlangen om te

controleren of aan de voorwaarden wordt voldaan.

3. Het in het voorgaande lid gestelde geldt niet voor een of meer andere overeenkomsten

die uitdrukkelijk onderdeel uitmaken van de door de hypothecair financier

aangeboden financieringsvorm.

9. Extra of vervroegde algehele aflossing

1.

De hypothecair financier zal de consument toestaan om tot extra of vervroegde

algehele aflossing van een hypothecaire financiering over te gaan. De hypothecair

financier is bevoegd te bedingen dat deze aflossingen alleen kunnen geschieden op

bepaalde data en/of met inachtneming van een bepaalde termijn of termijnen en/of

met inachtneming van bepaalde minimumbedragen en/of tegen betaling van een

vergoeding.

2.

De hypothecair financier zal bij extra aflossingen op en bij vervroegde algehele

rekening houden met het bedrag dat contractueel door de consument in het jaar

van de aflossing vergoedingsvrij afgelost mag worden.

10. Vergoeding bij extra aflossing

1.

van enige vergoeding gehouden is, elk kalenderjaar niet cumulatief extra

aflossingen te doen tot een bedrag gelijk aan tien procent van de oorspronkelijke

hoofdsom van de hypothecaire financiering. De hypothecair financier is bevoegd

bij wijziging van het rentetype en/of de aflossingsvorm gedurende de economische

looptijd van de hypothecaire financiering te bedingen dat de in de vorige zin

bedoelde vergoedingsvrije aflossing gelijk zal zijn aan tien procent van de (restant-)

schuld van de hypothecaire financiering op het tijdstip van de wijziging van

de voorwaarden.

2.

financiering een vergoeding verschuldigd is, die berekend wordt op basis van de

contante waarde van het verschil tussen de door de consument verschuldigde rente

en de actuele rente, zal de hypothecair financier in het geval dat de actuele rente

hoger is dan de door de consument verschuldigde rente geen vergoeding in

rekening brengen.

Indien de hypothecair financier ingeval van extra aflossingen een andere methode

van berekening van een vergoeding hanteert dan de in dit lid vermelde, blijft een

dergelijke vergoedingsregeling onverkort van toepassing.

3.

hypothecair financier in zijn voorwaarden zodanig omschreven te zijn dat de

daarin voorkomende variabelen voor de consument controleerbaar zijn.

11. Vergoeding bij vervroegde algehele aflossing

De hypothecair financier zal bij vervroegde algehele aflossing van een hypothecaire

financiering:

1.

indien de aflossing plaatsvindt uit een uitkering, die gedaan wordt in verband met

dat overlijden;

2.

registergoed, gevolgd door juridische levering en verhuizing van de consument

alleen dan een vergoeding in rekening brengen:

a. indien hij de consument de gelegenheid biedt om een nieuwe hypothecaire

financiering ter grootte van de hypothecaire financiering die afgelost wordt, te

verkrijgen onder dezelfde rentecondities als de hypothecaire financiering die

afgelost wordt (meeneemregeling) en de consument daarvan geen gebruik maakt;

ingeval van vrijwillige onderhandse verkoop van het hypothecair verbondeningeval van overlijden van de consument geen vergoeding in rekening brengenDe methode van berekening van de vergoeding bij extra aflossingen dient door deIndien de consument ingeval van extra aflossingen op een hypothecaireDe hypothecair financier zal de consument toestaan, zonder dat deze tot betaling

b. indien van de hypothecair financier redelijkerwijs niet gevergd kan worden dat hij

een nieuwe hypothecaire financiering, als hiervoor onder a bedoeld, aanbiedt,

omdat verstrekking niet binnen de door hem gehanteerde normen zou vallen.

De vergoeding zal maximaal gelijk zijn aan hetzij vier maanden rente over het

vervroegd af te lossen bedrag hetzij drie procent van het vervroegd af te lossen

bedrag.

3.

ingeval van executoriale verkoop of daarmee gelijk te stellen onderhandse

verkoop van het hypothecair verbonden registergoed alleen dan een vergoeding in

rekening brengen indien de verkoop het gevolg is van een handelen of nalaten dat

de consument in redelijkheid is te verwijten. Deze vergoeding zal maximaal gelijk

zijn aan hetzij vier maanden rente over het vervroegd af te lossen bedrag hetzij

drie procent van het vervroegd af te lossen bedrag.

4.

ingeval de actuele rente hoger is dan de door de consument verschuldigde rente en

de consument een vergoeding verschuldigd is, die berekend wordt op basis van de

contante waarde van het verschil tussen de door de consument verschuldigde rente

en de actuele rente, geen vergoeding in rekening brengen. Indien de hypothecair

financier ingeval van vervroegde algehele aflossing een andere methode van

berekening van een vergoeding hanteert dan de in dit lid vermelde, blijft een

dergelijke vergoedingsregeling onverkort van toepassing.

De methode van berekening van de vergoeding bij vervroegde algehele aflossing dient

door de hypothecair financier in zijn voorwaarden zodanig omschreven te zijn dat de

daarin voorkomende variabelen voor de consument controleerbaar zijn.

12. Voorlichting beleggingshypotheken

(nader te bepalen).

13. Kennisgeving van verlengingsofferte

Indien een hypothecaire financiering aan een consument is verstrekt onder de voorwaarde

dat het rentepercentage voor een overeengekomen periode vastligt (repeterend vaste

rente), zal de hypothecair financier ten minste één maand voor de afloop van een

dergelijke periode aan de consument schriftelijk het rentepercentage voor de

eerstvolgende rentevastperiode offreren.

14. Wijziging voorwaarden tijdens de looptijd van de hypothecaire financiering

1. De hypothecair financier zal gedurende de juridische looptijd van de hypothecaire

financiering in beginsel alleen het rentetarief wijzigen, voorzover de mogelijkheid

tot rentewijziging overeengekomen is.

2.

Van andere mogelijkheden tot wijziging van voorwaarden van de hypothecaire

financiering zal de hypothecair financier alleen gebruik maken indien:

a. in redelijkheid van de hypothecair financier niet mag worden verwacht dat hij

de hypothecaire financiering ongewijzigd continueert, of

b. de hypothecaire financiering een bijzondere productvorm betreft en in verband

daarmee reeds bij de verstrekking uitdrukkelijk is overeengekomen dat ook

andere voorwaarden dan de rente kunnen worden gewijzigd.

3.

Indien de juridische looptijd van een hypothecaire financiering korter is dan de

economische looptijd van die hypothecaire financiering zal de hypothecair

financier ook gedurende de economische looptijd van de hypothecaire financiering

de in de vorige leden beschreven gedragslijn aanhouden.

15. Overleg bij financiële problemen

Indien een consument zijn verplichtingen uit hoofde van de hypothecaire financiering

niet, niet tijdig of niet behoorlijk nakomt, zal de hypothecair financier in overleg met de

consument treden om te bezien of het mogelijk is een redelijke en voor de hypothecair

financier en de consument acceptabele oplossing te vinden voor de gerezen problemen.

De hypothecair financier zal alsdan het hypothecair verbonden registergoed niet in het

openbaar verkopen dan nadat voormeld overleg heeft plaatsgevonden dan wel daartoe

een poging is ondernomen, maar in ieder geval niet binnen twee maanden na het tijdstip

waarop de consument zijn verplichtingen had behoren na te komen, tenzij in redelijkheid

niet van de hypothecair financier mag worden gevergd dat hij in overleg treedt met de

consument of dat hij voormelde termijn van twee maanden in acht neemt.

16. Depotrente

De hypothecair financier zal bij hypothecaire financieringen, waarbij de geldmiddelen of

een gedeelte daarvan nog niet aan de consument worden uitgekeerd maar - onder welke

benaming dan ook - ter beschikking worden gehouden, de daarvoor te betalen vergoeding

uitdrukken in hetzij een - per saldo - te betalen rente over het ter beschikking gehouden

bedrag hetzij in een percentage van de hoofdsom van de hypothecaire financiering.

17. Afwijkingen

Indien een hypothecair financier van oordeel is dat bij een specifieke hypothecaire

financieringsvorm redelijkerwijs de naleving door hem van een of meer bepalingen uit de

Gedragscode niet gevergd kan worden zal hij voordat hij een dergelijke hypothecaire

financieringsvorm als standaardproduct in het openbaar aan consumenten aanbiedt, het

niet kunnen naleven van de betreffende bepaling(en) ter toetsing voorleggen aan de

Geschillencommissie Hypothecaire Financieringen.

Indien de Geschillencommissie met de afwijking ingestemd heeft, zal de hypothecair

financier zulks vermelden in folders, brochures of offertes en aangeven aan welke

bepaling(en) van de Gedragscode niet voldaan is of zal worden.

18. Hypotheekbemiddelaars

1.

De hypothecair financier zal schriftelijk met een hypotheekbemiddelaar, die voor

hem bemiddelt op het gebied van hypothecaire financieringen, overeenkomen dat

hij de Gedragscode dient na te leven.

2.

De hypothecair financier zal een hypotheekbemiddelaar, die de Gedragscode niet

naleeft schriftelijk verzoeken de Gedragscode na te leven.

3.

De hypothecair financier zal een hypotheekbemiddelaar op het gebied van hypothecaire

financieringen uitsluiten van bemiddeling, indien deze

hypotheekbemiddelaar ondanks herhaalde waarschuwing in ernstige mate in

gebreke blijft de bepalingen uit de Gedragscode na te leven. Indien de hypotheekbemiddelaar

aangesloten is bij een representatieve organisatie, zal een dergelijke

uitsluiting op het gebied van hypothecaire financieringen niet plaatsvinden dan na

overleg door de hypothecair financier met deze organisatie.

19. Klachten.

Bij niet-naleving door een hypothecair financier van een of meer bepalingen van deze

Gedragscode zijn de volgende (rechts)personen bevoegd tot het indienen van een klacht:

- een consument, die rechtstreeks in zijn belang is getroffen;

- een rechtspersoon met volledige rechtsbevoegdheid, die in overeenstemming met

zijn statuten belangen van consumenten behartigt en die als voldoende

representatief wordt beschouwd;

- een hypothecair financier.

De indiening, behandeling en afdoening van een klacht geschiedt met inachtneming van

het reglement Geschillencommissie Hypothecaire Financieringen.

20. Tijdstip van inwerkingtreding

De Gedragscode treedt in werking op 1 januari 2007.

Deze Gedragscode is gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel te Amsterdam onder nummer 273929